Jetzt mit Investitionen Wettbewerbsvorteile sichern

Während die Kreditnachfrage auf niedrigem Niveau verharrte, war die Lage beim Zugang zu Finanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zuletzt entspannt.  Für den Mittelstand reduzierte sich die KfW-ifo-Kredithürde für das vierte Quartal 2021 leicht. Demnach lag der Anteil der Mittelständler, die nach eigener Einschätzung auf restriktive Banken trafen, bei 18,9 Prozent. Von Erleichterungen beim Kreditzugang berichteten insbesondere die mittelständischen Dienstleister, die unter allen betrachteten Gruppen allerdings weiterhin die höchsten Finanzierungshürden zu überwinden haben. Gegenüber den größeren Unternehmen lockerten die Banken ihre Kreditvergabepolitik im vierten Quartal signifikant. Die Kredithürde für diese Größenklasse fiel um mehr als das Doppelte einer durchschnittlichen Quartalsänderung auf 8,0 Prozent. Weniger als jedes zehnte große Unternehmen berichtete somit im Schlussquartal 2021 von Schwierigkeiten beim Kreditzugang. Unternehmer erhalten also ganz überwiegend die bei ihren Hausbanken angefragten Finanzierungen.

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Der Staat unterstützt Unternehmen bei ihren Investitionen mit zinsgünstigen Förderkrediten. 2021 hat die staatliche KfW-Bank die Kreditkonditionen für den ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit deutlich verbessert. Mittelständische Unternehmen, Freiberufler und junge Unternehmen in Gründung können damit ihre Digitalisierungs- und Innovationsvorhaben finanzieren.

Investitionen und Betriebsmittel für die Entwicklung neuer Produkte, Prozesse und Dienstleistungen, die sich vom Stand der Technik in der Europäischen Union abheben, fördert die KfW mit dem ERP-Mezzanine für Innovation. Förderberechtigt sind private Unternehmen und Freiberufler, die seit mindestens zwei Jahren geschäftstätig sind. Die Kreditsumme beträgt bis zu 5 Millionen Euro. Bis zu 60 Prozent Risikoübernahme der KfW durch Nachrangkapital ist möglich.

Förderungen der KfW gibt es außerdem für mehr Energieeffizienz in der Produktion, den Umstieg auf Elektromobilität und im Rahmen der Klimaschutzoffensive für den Mittelstand für klimafreundliche Aktivitäten in Anlehnung an die EU-Taxonomie.

Leasing gehört zu den beliebtesten Finanzierungsformen in Deutschland. Rund ein Viertel des Volumens der Ausrüstungsinvestitionen wurde laut dem Bundesverband Deutscher Leasing-Unternehmen 2020 über Leasing realisiert. Betrachtet man allein die außenfinanzierten Investitionen, liegt der Anteil sogar bei gut der Hälfte. Mittelständlern bietet Leasing als Ergänzung im Finanzierungsmix einige Vorteile. Beispielsweise ist eine Leasingfinanzierung unter bestimmten Bedingungen bilanzneutral. Sie lässt bereits bestehende Kreditlinien unberührt und wirkt dadurch sowohl liquiditäts- als auch eigenkapitalschonend. Leasingfähig sind im Prinzip alle Wirtschaftsgüter, die mobil und drittverwendungsfähig sind, etwa Nutzfahrzeuge und Investitionsgüter – von der einzelnen Maschine bis zur kompletten Fertigungsanlage.