Postbank Business Kredit direkt.

Beim Postbank Business Kredit direkt handelt es sich um einen Ratenkredit mit annuitätischer Tilgung. Den aufgenommenen Kreditbetrag inklusive Zinsen zahlen Sie dabei in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Postbank zurück. Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit fest vereinbart und wird von der Postbank nicht angepasst. So können Sie über die gesamte Laufzeit des Kredites verlässlich planen.

Der Postbank Business Kredit direkt (Kreditbetrag zwischen 10.000 und 100.000 Euro) ist sowohl für private als geschäftliche Finanzierungszwecke einsetzbar.

Rund um das Thema Immobilien kann die Verwendung eingeschränkt sein.

Sie haben bereits Kredite bei anderen Banken, die Sie ablösen möchten? Dann erstellen wir Ihnen gerne ein individuelles Angebot. Profitieren Sie von den Vorteilen der  Zusammenlegung Ihrer Finanzierungen in einen Postbank Business Kredit direkt: Übersichtlichkeit durch eine Gesamtrate und günstige Gesamtkonditionen.

Auch wenn die Postbank nicht Ihre Hauptbank ist, beraten wir Sie gerne in Finanzierungsfragen und unterbreiten Ihnen bei entsprechender Bonität ein auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittenes Finanzierungsangebot.

Der Sollzins ist der vertraglich vereinbarte Zinssatz, mit dem der jeweilige Restkreditbetrag verzinst wird. Der Sollzins gibt allerdings keine Auskunft über ggf. zusätzlich anfallende weitere Kosten der Kreditaufnahme. Diese Kosten fließen, soweit sie zwingend mit der Kreditaufnahme verbunden sind, in die Berechnung des nach Preisangabenverordnung immer mit anzugebenden effektiven Jahreszinses ein. Dieser ist dadurch deutlich besser zum Vergleich verschiedener Angebote geeignet.

Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredites an. Neben dem eigentlichen Zins (Sollzins) werden dabei ggf. auch weitere Kosten mit eingerechnet. Der Gesetzgeber hat im Rahmen der Preisangabenverordnung genaue Vorgaben gemacht, über welche Positionen Banken ihre Kunden informieren müssen.

Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote ist der effektive Jahreszins die entscheidende Größe, um die Gesamtkosten der Kredite gegenüberzustellen.

Die vertraglich vereinbarte monatliche Gesamtrate (auch Annuität genannt) ist über die gesamte Laufzeit des Vertrages grundsätzlich konstant. Nur die letzte Rate kann ggf. abweichen und wird in Ihrem Kreditvertrag daher gesondert angegeben.

Die monatliche Gesamtrate setzt sich zusammen aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Zu Beginn des Kreditvertrags ist der Zinsanteil an der Gesamtrate am höchsten, da zu diesem Zeitpunkt noch der Gesamtbetrag zur Tilgung ansteht. Dieser Anteil wird im Laufe des Vertrags immer kleiner, da die zu verzinsende Restschuld durch jede monatliche Tilgung geringer wird. Da die monatliche Gesamtrate aber über die gesamte Laufzeit unverändert bleibt, fließen die ersparten Zinsen zusätzlich in die Tilgung, so dass der Tilgungsanteil an der Gesamtrate bis zum Ende der Laufzeit ansteigt. Auf diese Weise zahlen Sie den Kreditbetrag zurück.

Bei Vertragsabschluss erhalten Sie einen Tilgungsplan, aus dem hervorgeht, wie sich Zins- und Tilgungsanteil im Laufe der Zeit verändern und welchen Teil des Kredits Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlt haben werden.

Ja, Sie können Ihre Entscheidung noch einmal überdenken.

Gesetzliches Widerrufsrecht bei verbraucherähnlichen Darlehen (nur natürliche Personen bei ausschließlich privater Verwendung): Der Kreditvertrag kann innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von zwei Wochen nach Aushändigung der Widerrufsbelehrung und der Vertragsurkunde ohne Angabe von Gründen widerrufen werden. Über Details werden Sie vor Vertragsabschluss gesondert informiert.

Erweiterte Rückgabemöglichkeit bei verbraucherähnlichen Darlehen (nur natürliche Personen bei ausschließlich privater Verwendung): Der Kreditvertrag kann im Rahmen der erweiterten Rückgabemöglichkeit bis zum 30. Tag ab Beginn des Laufs der gesetzlichen Widerrufsfrist zurückgegeben werden. Machen Sie als Kreditnehmer hiervon Gebrauch, muss der bereits ausgezahlte Kreditbetrag zurückgezahlt werden. Zusätzlich ist der in der Widerrufsinformation ausgewiesene Tageszins auf den ausgezahlten Kreditbetrag zu entrichten.

Bei allen Fragen rund um den Abschluss eines Postbank Business Kredits direkt hilft Ihnen unsere Hotline telefonisch unter 0228 5500 4444 gerne weiter.

Ob in einer unserer bundesweit über 1.000 Postbank Filialen, online unter www.postbank.de oder telefonisch unter 0228 5500 4444. Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot.

Wenn Ihnen unser Angebot zusagt, benötigen wir in der Regel folgende Unterlagen von Ihnen:

• Jahresabschlüsse oder Einnahmen-/Überschussrechnungen der letzten beiden abgeschlossenen Geschäftsjahre (ersatzweise betriebswirtschaftliche Auswertung inkl. Summen- und Saldenliste des letzten abgeschlossenen Geschäftsjahres)
• aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung inkl. Summen- und Saldenliste nicht älter als 3 Monate
• ggf. Einkommensteuerbescheid
• Sie sind Neukunde: Vollständige Kontoauszüge des Geschäftskontos Ihrer bisherigen Hauptbankverbindung aus dem letzten Monat (Beispiel 01.05.-31.05. oder 12.05.-11.06.) 

Unter Umständen können weitere Unterlagen erforderlich sein, über die wir Sie sofern notwendig im Einzelfall informieren.

Sie können die gewünschte Laufzeit individuell wählen. Die Mindestlaufzeit beträgt dabei 12 Monate, die Maximallaufzeit kann 84 Monate betragen. Da die Laufzeit die Höhe Ihrer monatlichen Rate direkt beeinflusst, können Sie so flexibel die für Ihren Finanzierungsbedarf und Ihr verfügbares Einkommen optimale Laufzeit wählen.

Den Postbank Business Kredit direkt gibt es für Beträge zwischen 10.000 Euro und 100.000 Euro.

Bitte beachten Sie, dass die Kreditaufnahme immer in einem angemessenen Verhältnis zu Ihren finanziellen Möglichkeiten stehen muss. Eine Kreditaufnahme, die den finanziellen Spielraum bis auf den letzten Cent ausschöpft, kann bei ungeplanten Zusatzkosten oder geringeren Einnahmen in die Überschuldung führen. Schützen Sie sich und Ihre Familie davor – durch eine sehr bewusste Kreditaufnahme!

Der Postbank Business Kredit direkt ist nur für natürliche Personen und einen Kreditnehmer vorgesehen. Wir bieten jedoch auch Lösungen für zwei Kreditnehmer und Personen-/ Kapitalgesellschaften an.

Gerne beraten wir hierzu Mo. – Sa. unter 0228 5500 4444 in der Zeit von 8:00 – 21:00 Uhr.

Das Mindestalter zur Beantragung beträgt 18 Jahre. Bei Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit darf der Kunde das 75. Lebensjahr nicht überschritten haben.

Ihre Kreditanfrage bei der Postbank ist für Sie unverbindlich. Selbstverständlich entstehen Ihnen durch die Anfrage auch keine Kosten. Wenn Sie sich für die Kreditaufnahme bei der Postbank entscheiden, senden Sie uns einfach den unterschriebenen Kreditantrag sowie alle notwendigen Unterlagen zurück. Nach einer abschließenden, positiven Bonitätsprüfung überweisen wir den Kreditbetrag umgehend auf das von Ihnen angegebene Konto.

Sollten Sie sich Ihre Entscheidung noch einmal überlegen, dann können Sie Ihren Postbank Ratenkredit bis zum 30. Tag nach Kreditabschluss ganz unkompliziert zurückgeben.

Ergänzend noch ein Hinweis: Ihre Kreditanfrage bei der Postbank hat keine Auswirkung auf Ihre Bonitätsauskunft. Weitere Details zu diesem Thema erfahren Sie unter „Bonitätsprüfung und Scoring“.

Ihre individuellen Konditionen sind abhängig von gewünschten Kreditbetrag sowie Ihrer Bonität. Näheres zu unserer Bonitätsprüfung erfahren Sie weiter unten unter „Bonitätsprüfung und Scoring“.

Grundsätzlich erfolgt die Kreditvergabe ohne die Hereinnahme von Sicherheiten.

Wir überweisen den Kreditbetrag nach der Genehmigung sofort auf das von Ihnen angegebene Konto.

Grundsätzlich ist eine verzögerte Auszahlung bis zu 3 Monate nach der Zusage des Kredites möglich.

Sie haben die Möglichkeit, Ihren Postbank Business Kredit direkt monatlich zum 15. oder monatlich zum letzten Tag des Monats zurückzuzahlen. Änderungen dieses Termins sind nach der ersten Ratenzahlung jederzeit möglich.

Als Bonität eines Kreditkunden wird seine Fähigkeit bezeichnet, einen aufgenommenen Kredit pünktlich und vollständig zurückzuzahlen. Die Bonitätseinschätzung eines Kunden richtet sich nach seiner aktuellen Situation (Beschäftigung, Einkommen, Ausgaben etc.), nach seiner Kundenhistorie bei der Postbank und nach weiteren bonitätsrelevanten Informationen von Auskunfteien (SCHUFA, CRIF und Infoscore).

Als seriöser, verantwortungsvoller Kreditgeber zieht die Postbank vor der Kreditentscheidung unterschiedliche Informationen heran. Nicht jedem Kreditwunsch unserer Kunden können wir in diesem Zusammenhang entsprechen. Durch die Anwendung fester Kriterien ist aber sichergestellt, dass alle Anfragen nach den gleichen Maßstäben beurteilt werden.

Von besonderer Bedeutung ist in diesem Zusammenhang das sogenannte "Scoring", ein statistisch-mathematisches Verfahren, anhand dessen eine Einschätzung zur Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kunden vorgenommen wird. Bei dieser Einschätzung fließen Informationen aus unterschiedlichen Quellen ein.

Beim Scoring werden unter anderem Informationen genutzt, die Sie selbst im Rahmen der Kreditanfrage zur Verfügung gestellt haben. Darüber hinaus fließen auch solche Informationen mit ein, die wir mit Ihrem Einverständnis bei Auskunfteien (SCHUFA, CRIF und Infoscore) anfragen.

Dies sind die Daten, die generell in das Scoring einfließen:

• Ihre Angaben zur Einkommens- und Ausgabesituation in der Haushaltsrechnung geben detaillierte Informationen über Ihren monatlichen finanziellen Spielraum. Außerdem werden Ihre Angaben zum Beschäftigungsverhältnis berücksichtigt.
• Kenntnisse aus der Kundenbeziehung: Auch Informationen über in der Vergangenheit bei der Postbank bereits zurückgezahlte Kredite sowie über ein evtl. schon bei der Postbank geführtes Girokonto fließen ein.
• Daten von Auskunfteien: Ein weiteres Kriterium im Rahmen der Kreditvergabe sind die von der SCHUFA, CRIF und von Infoscore im Rahmen der Kreditanfrage mitgeteilten Bonitätsauskünfte. Eine positive Auskunft, z.B. durch in der Vergangenheit bereits pünktlich und vollständig zurückgezahlte Kredite, kann die Kreditentscheidung und die bonitätsabhängigen Konditionen positiv beeinflussen. Eine negative Auskunft verschlechtert die Aussicht auf Kreditvergabe deutlich.

SCHUFA (Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung) wie auch CRIF und Infoscore sammeln für die Bonitätsbeurteilung von Kunden relevante Informationen.

Die jeweils zugrundeliegenden Informationen sind unterschiedlich. Bei der SCHUFA sind es allgemeine Angaben zur Person, Informationen über die nicht vertragsgemäße Abwicklung von Krediten, Daten aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen sowie Positivmerkmale (z.B. die vertragsgemäße Bedienung oder vorzeitige Rückzahlung von Krediten durch den Kunden in der Vergangenheit). Bei CRIF und Infoscore liegen Negativmerkmale z.B. aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte und sonstigen Vebraucher-Insolvenzdaten vor (beispielsweise über ein eingeleitetes Inkasso-Mahnverfahren, Mahnbescheide, Zwangsvollstreckungen, Haftbefehle oder über uneinbringliche Forderungen).

Auf Basis dieser Informationen stellen SCHUFA, CRIF und Infoscore z.B. im Rahmen eines vom Kunden gestellten Kreditantrags Banken Bonitätsauskünfte zur Verfügung, die bei der Beurteilung hilfreich sind, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Kunde den Kredit zurückzahlen kann.

Ihre Kreditanfrage bei der Postbank hat keine Auswirkung auf Ihre Bonitätsauskünfte bei SCHUFA, CRIF und Infoscore. Erst einen tatsächlich zustande gekommenen Vertrag melden wir bei der SCHUFA ein. Bei Infoscore und CRIF werden im Rahmen der Kreditaufnahme keine Daten eingemeldet.

Als Privatkunde können Sie bei der SCHUFA, bei CRIF und bei Infoscore die über Sie gespeicherten Informationen abfragen (Eigen- bzw. Selbstauskunft).

So erreichen Sie die SCHUFA:
Schufa Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 103441, 50474 Köln, Telefon: 0611-92780, www.meineschufa.de

So erreichen Sie Infoscore:
infoscore Consumer Data GmbH, Abteilung Datenschutz, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden, www.infoscore.de

So erreichen Sie CRIF:
CRIF GmbH, Dessauerstraße 9, 80992 München

Es werden nur an die SCHUFA Daten über Ihren bei der Postbank abgeschlossenen Ratenkredit gemeldet. Dabei handelt es sich um Daten zur Krediteinräumung (personenbezogene Angaben zum Kreditnehmer (Name, Vorname, Geburtsdatum, Anschrift) sowie Rahmendaten des Kredites wie Betrag, Laufzeit und Ratenbeginn), um Daten zur Rückzahlung des Kredites (z.B. vorzeitige Rückzahlung oder Laufzeitverlängerung), um Änderungen personenbezogener Daten während des Vertrags (z.B. Adressänderungen) sowie um Daten aufgrund eines nicht vertragsgemäßen Verhaltens.