Überweisungen im Sekundentakt

Die Key Facts der Echtzeitüberweisungen (Instant Payments) auf einen Blick:

• Schnelligkeit: Der Zahlungseingang auf dem Empfängerkonto erfolgt max.10 Sekunden nach Beginn der Zahlungsweiterleitung an die Empfängerbank.
• Sicherheit: Der Zahlungseingang erfolgt unwiderruflich. Die Rückmeldung über eine erfolgte oder abgelehnte Gutschrift durch die Empfängerbank erfolgt max. 25 Sekunden nach Transferbeginn. Das Limit pro Echtzeitüberweisung beträgt derzeit 100.000 Euro.
• Verfügbarkeit: Echtzeitüberweisungen sind im gesamten SEPA-Raum (34 Länder) rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr möglich.

Vorteile für Kunden und Unternehmen

Experten sprechen in Bezug auf Instant Payments von einem Gamechanger im Zahlungsverkehr, der sich zu einer wichtigen Alternative oder Ergänzung zu elektronischen Bezahlverfahren bankfremder Unternehmen wie zum Beispiel PayPal entwickeln könnte. „Ein wesentlicher Vorteil von Instant Payments gegenüber den Paymentlösungen von Drittanbietern liegt darin, dass die Überweisungsbeträge sofort und unwiderruflich auf dem Konto des Empfängers verfügbar sind“, sagt Thomas Otterbeck, Leiter Produktmanagement Zahlungsverkehr Geschäfts- und Firmenkunden bei der Postbank. Vorausgesetzt, dass auch die Unternehmen ihre Systeme echtzeitfähig machen, ergeben sich eine Vielzahl von Anwendungsmöglichkeiten:

• Überall, wo im direkten Austausch gegen Waren und Dienstleistungen Barzahlungen erforderlich sind, können diese durch Instant Payments ersetzt werden, etwa im Gebrauchtwagenhandel oder bei der direkten Bezahlung von Lieferanten. Das erhöht die Sicherheit und spart Kosten für das Bargeldmanagement.
  
•  Im Online-Handel entfällt mit Instant Payments die Wartezeit zwischen Bestellung und Bezahlung derWare – die klassische Vorkasse wird überflüssig. Das verringert aufseiten des Händlers den Prozessaufwand und die Kosten, gegebenenfalls auch für Mahnungen.ungs-, Mobilfunk- oder Energieversorgungsverträge können ad hoc rechtssicher abgeschlossen werden, weil der Zahlungseingang direkt erfolgt. Das eröffnet den Anbietern neue Angebotsmöglichkeiten, etwa den Abschluss einer Auslandsreisekrankenversicherung direkt bei Reiseantritt
• Versicherungs-, Mobilfunk- oder Energieversorgungsverträge können ad hoc rechtssicher abgeschlossen werden, weil der Zahlungseingang direkt erfolgt. Das eröffnet den Anbietern neue Angebotsmöglichkeiten, etwa den Abschluss einer Auslandsreisekrankenversicherung direkt bei Reiseantritt.
  
• Aushilfskräfte können über Instant Payments direkt nach ihrem Arbeitseinsatz vergütet werden, auch am Wochenende. Das erhöht möglicherweise die Chancen zur Rekrutierung und ersetzt auch hier in vielen Fällen das teure und risikoreiche Handling von Bargeld.
  
• Steuerzahlungen können über Instant Payments rechtssicher buchstäblich in letzter Sekunde erfolgen.

Postbank ermöglicht erstmals EBICS-Sammeleinreichungen für Instant Payments

Postbank Kunden können Überweisungen mittels Instant Payments sowohl empfangen als auch im Onlinebanking beauftragen. „Mit unserem Instant-Payments-Angebot bieten wir unseren Geschäfts- und Firmenkunden vom ersten Tag an ausgereifte Funktionalitäten“, sagt Thomas Otterbeck. Dazu gehört in der Grundfunktionalität zum Beispiel die Kennzeichnung von Echtzeitüberweisungen in allen elektronischen Kontoauszügen. „Für unsere Kunden haben wir eine komplett neue Infrastruktur inklusive einem neuen Clearingsystem implementiert. Damit verbessern wir unsere Einlieferungszeiten für EBICS bei Echtzeitüberweisungen sehr deutlich und sind quasi rund um die Uhr für unsere Kunden erreichbar", betont Otterbeck.

Die Postbank ermöglicht als eine der ersten Banken in Deutschland auch Sammeleinreichungen für Instant Payments über den Electronic-Banking-Standard EBICS. Je Sammler können zunächst bis zu 5.000 Einzelpositionen bis zur Instant-Payments-Höchstgrenze von jeweils 15.000 Euro in einer Datei eingereicht werden. So lassen sich mit einer Sammeleinreichung gegebenenfalls sogar zweistellige Millionenbeträge über Instant Payments kurzfristig transferieren. Der gesamte Auftrag wird in der Regel binnen maximal 30 Minuten erledigt. Ein weiterer Pluspunkt: Zahlungen, die nicht über Instant Payments erfolgen können – etwa weil die Empfängerbank dies nicht akzeptiert –, werden standardmäßig als herkömmliche SEPA-Überweisung ausgeführt. Auf Kundenwunsch kann die Transaktion auch zurückgewiesen werden. Durch Instant Payments können Unternehmen ihre Zahlungsströme und Liquidität noch genauer planen und rücken zugleich näher an die Bedürfnisse ihrer Kunden heran.

Anwendungsvorteile nutzen

Bei der Postbank ist man vom Mehrwert der Echtzeitüberweisungen überzeugt. „Wir gehen davon aus, dass sich Instant Payments über kurz oder lang – insbesondere bei der Anhebung der Betragsobergrenzen von derzeit 15.000 Euro – als bedeutendes Überweisungsverfahren etablieren wird. Die Preise für Echtzeitüberweisungen liegen derzeit noch über denen herkömmlicher Überweisungen, dafür erhalten die Kunden aber eine einfache, schnellere, sicherere und auch kostengünstigere Alternative zu anderen Online-Bezahlverfahren.

Interessant werden die Echtzeitüberweisungen für Unternehmen vor allem dann, wenn sie daraus maßgeschneiderte Anwendungsbeispiele mit einem Mehrwert für sich ableiten und ihre internen Prozesse entsprechend umgestalten. Die Postbank sieht sich hier auch als Sparringspartner für ihre Geschäfts- und Firmenkunden. Jürgen Müller, Senior Zahlungsverkehrsmanager bei der Postbank.: „Mit unserer ausgewiesenen Zahlungsverkehrskompetenz können wir Mittelständlern wie Großunternehmen insbesondere in der Startphase bei der sinnvollen Nutzung von Instant Payments beratend zur Seite stehen“.

Mehr Informationen zum Instant-Payments-Angebot der Postbank erhalten Sie auf der Postbank Homepage in den Bereichen Geschäftskunden und Firmenkunden.